Le mercure remonte enfin. Le printemps ne devrait plus se faire attendre, avec ses fleurs, sa chaleur, et le grand ménage qu’il inspire. Si l’on en profite pour mettre de l’ordre dans la maison, pourquoi ne pas faire de même avec nos finances?
Rien de mieux qu’une bonne planification pour avoir l’esprit tranquille. Voici donc quatre pistes à suivre :
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1
Dehors les vieilleries, place au nouveau
Commencez par dresser l’état des lieux, comme vous le feriez pour vos placards. Vos produits financiers répondent-ils toujours à vos besoins ou pourriez-vous trouver mieux? Par exemple, si vous préférez les placements peu risqués qui procurent un certain rendement, le certificat de placement garanti (CPG) peut être un bon choix. Vous saurez à l’avance à quel rendement vous attendre, et votre placement initial vous sera remboursé à l’échéance.
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2
Une place pour chaque chose et chaque chose à sa place
Pour décider de la meilleure façon de gérer vos actifs, pensez à ce que vous souhaitez accomplir, puis consacrez divers comptes à des buts précis. Par exemple, pour mettre de l’argent de côté en vue de la retraite, pensez au régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qui vous fera bénéficier d’un report d’impôt. Si vous songez à financer des études postsecondaires, un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pourrait bien convenir à votre famille. Ce qui compte, c’est d’organiser vos avoirs en fonction de vos besoins.
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3
Faites le point sur la protection de votre argent
Quand vous aurez placé tout votre argent au bon endroit, vous voudrez vous assurer qu’il est en sécurité. Renseignez-vous sur la protection de vos dépôts en utilisant, par exemple, le calculateur d’assurance-dépôts de la SADC. Si jamais votre institution financière faisait faillite, la SADC rembourserait vos dépôts assurables, comme les CPG et autres dépôts à terme et le solde de vos comptes d’épargne et de chèques, même en devise étrangère. Il existe plusieurs catégories de dépôts assurables, selon les comptes utilisés (REER et REEE, par exemple), et chacune est protégée jusqu’à concurrence de 100 000 $.
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4
Des mécanismes bien huilés
Pour simplifier la gestion de votre épargne et le paiement de vos factures, pensez à programmer des virements automatiques entre vos comptes. Vous pourriez aussi bénéficier d’un chiffrier ou d’un logiciel en ligne, comme la calculatrice d’objectifs financiers et le planificateur budgétaire offerts par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Vous vous en servirez pour faire le suivi de vos dépenses et de vos épargnes.
Pour en savoir plus, consultez la protection d’assurance-dépôts et estimer votre protection.